Každý měsíc vždy 16. uveřejňuji díl tohoto seriálu, který na mém vlastním případě ukazuje, jak by mohla fungovat postgraduální nadstavba průběžného penzijního systému, jejíž realizaci navrhujeme k odstartování komplexních reforem.
Dnes se dožívám 68 let a 3 měsíce. V úvodním dílu jsem vysvětlil, co je podstatou experimentu, viz:
https://radimvalencik.pise.cz/5532-dnes-zacinam-dozivotni-experiment-na-sobe.html
Jde mi o to ukázat, jak by si člověk mohl zvýšit svůj příjem, pokud by fungovala plně uzavřená a plně zásluhová postgraduální nadstavba průběžného systému penzijního pojištění, která bude založena na principu: "Co jsi do této nadstavby dal, to dostaneš podle pojistné matematiky dožití v podobě doživotní renty zpět."
Předloni na podzim jsem rozvolnil své pracovní nasazení. Pokud jsem dříve měsíčně pobíral 40 tisíc korun, pak nyní mám příjem snížený o 1/5. To znamená, že měsíčně investuji do postgraduální nadstavby méně o 10 tisíc na udržení předcházejícího čistého příjmu (začínám čerpat část ze svého důchodu, abych kompenzoval pokles svého příjmu) a o 2 tisíce menší odvody do penzijního systému. Kromě toho ovšem investuji 11.564 korun získaných za předcházející dva roky (loni to bylo 7.487).
Měsíčně tedy budu nyní investovat 28+11.564 tisíc korun = 39.564 korun. Pokud budu mít nějaký příležitostný příjem navíc, uvedu.
Podle aktualizovaných údajů mohu počítat s následujícími údaji týkajícími se doby dožití:
Zde se údaje aktualizací provedenou ČSÚ mírně pozměnily
Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 65 let: 11,8
Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 65 let: 13,4
Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 70 let: 9,2
Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 70 let: 10,1
Poznámka: Jsem zvědav, kdy a jak statistika zareaguje na zvýšený počet úmrtí a snížení počtu osob pobírajících starobní důchod (cca o 15 tisíc) v roce 2020.
Zprůměrujeme muže a ženy a lineární aproximací spočítáme dobu dožití mého ročníku v 68 létech a 1 měsíci:
Průměr 65: 12,6
Průměr 70: 9,65
Zkrácení každý měsíc: (12,6 – 9,65) : (5 * 12) = 0,049
Poznámka: Mělo by to být podle dřívějších údajů měsíčně více než předcházejících 0,051, ale došlo k úpravě dat.
Očekávaná doba dožití po třech létech a třech měsících:
12,6 – 0,049*(3*12 + 3) = 10,689
Předpokládaný počet výplat 12*10,689 = 128,268
Celková vložená částka 1.582.797 + 39.564 = 1.622.361
Měsíční doživotní renta z postgraduální nadstavby:
1.622.361: 128,268 = 12.648,21 korun
Podrobnější výpočet viz:
https://radimvalencik.pise.cz/5628-muj-dozivotni-experiment-2.html
Tuto částku bych mohl začít měsíčně pobírat, nebo již rovněž investovat do systému. V rámci experimentu jsem se rozhodl pro druhou formu.
K problematice penzijního systému:
Na vyžádání jsem napsal pro ČSSD několik poznámek k aktivnímu stáří:
Aktivní (a spokojené) stáří:
1. Základem je vytvoření motivací (zabudovaných přímo do systému průběžného penzijního pojištění) k dobrovolnému prodloužení doby produktivního (výdělečného) uplatnění člověka ve vyšším (tzv. "poproduktivním") věku.
2. To, co je oceněno i finančně, přispívá i k prožitkům štěstí.
3. Rezervy zde jsou obrovské, plně stačí k tomu, aby se zabezpečila trvalá udržitelnost průběžného systému bez vnějších zderojů s vysokým náhradovým poměrem a při "zastropování" odchodu do důchodu na úrovni 65 let.
4. K realizaci reformy zvyšující motivace k dobrovolnému prodloužení doby produktivního uplatnění nejsou nutné žádné vnější zdroje, dobře nastavený systém naopak generuje zdroje navíc.
5. K prodloužení doby produktivního uplatnění může významnou měrou přispět:
- Poskytování zdravotní péče, která bude zainteresována na prodložení doby produktivního uplatnění (včetně efektivního monitorování zdraví, prevence, účinného využití lázeňství).
- Celoživotní "upgrade" vzdělání zaměřeného změny, které rozvoj poznání přináší, a to i v širších společenských souvislostech včetně mezigeneračního aspektu (akreditovány by měly být jen ty univerzitní programy, které jsou doplněny kurzy zaměřenými na "upgrade" znalostí, a to i pro osoby vyššího věku).
6. Na reformu penzijního systému motivující k prodloužení doby produktivního uplatnění lze navázat provedením organicky doplňujících reforem ve vzdělání a zdravotní péči, které výrazně zvyší efektivnost společenského systému ("vydělají si na sebe").
7. Nutno rozlišovat specifika tří fází "důchového věku":
- Období prodloužení doby plného produktivního uplatnění.
- Období postupnéhu útlumu výdělečných aktivit.
- Období plného ukončení výdělečných aktivit.
8. Tato období nastávající u každého člověka různě, výrazné odlišnosti jsou i v jednotlivých profesích. Každé z těchto období si vyžaduje jiný přístup a jiný typ služeb podporovaných státem, včetně např. pracovní legislativy (která umožní rozvolňování výdělečných aktivit).
9. Nejde o to člověka "přemotivovat a uštvat", ale podpořit jeho přirozenou potřebu být prospěšný a mít možnost si vytvářet i udržvat společenské kontakty po celý život.
10. Ne nevýznamný aspekt je dán tím, že prodloužení doby produktivního uplatnění umožňuje posílit solidaritu mezi těmi, kteří mohou a chtějí být produktivně činní, a těmi, kteří z různých důvodů již produktivně činní být nemohou (nutné vhodně nastavit poměr mezi motivacemi a tímto typem solidarity).
11. Nejpřirozenější oblastí dlouhodobého a vysoce efektivního uplatnění člověka jsou tvůrčí mezigenerační týmy, které mj. umožňují intenzivní mezigenerační transfer poznatků, zkušeností i společenských kontaktů, současně i rozvolňování výdělečných aktivit osob vyššího věku.
12. Podpora vzniku, udržitelnosti a rozšířování tvůrčích mezigeneračních týmů je samostatnou otázkou, které je v současné době věnována nepřiměřeně malá pozornost.
Kupodivu byla podstatná část klubem seniorů akceptována. Jen jestli není pozdě...
Politické dění:
Myslím, že nejvíce vypovídá toto:
Bidenova vrbětičká tečka? Ne. Vykřičník!
https://radimvalencik.pise.cz/9492-bidenova-vrbeticka-tecka-ne-vykricnik.html
Osobní spokojenost a pocity:
Vydržel jsem na rotopedu další měsíc a další, tentokrát dvě, kila dolů. Bez problémů jsem zvládl ujít 22 km.
Nádherný výlet s VŠFS:
https://radimvalencik.pise.cz/9447-z-vyletu-s-vsfs-do-chuchelskeho-haje-1.html
https://radimvalencik.pise.cz/9448-z-vyletu-s-vsfs-do-chuchelskeho-haje-2.html
https://radimvalencik.pise.cz/9449-z-vyletu-s-vsfs-do-chuchelskeho-haje-3.html
Nejhezčí vlastní výlet i s nálezem májovek a jedné z nejhezčích kytek vůbec za celý život:
https://radimvalencik.pise.cz/9428-dnes-trikilovy-ulovek-majovek.html
Zvládl jsem napsat šest článků na konference, ale protože jsem skoro každý den u státnic a ještě normálně zkouším, stíhám tento článek s denním zpožděním.
(Pokračování přesně za měsíc)